Especial | Novas fintechs exploram segmento de planejamento financeiro

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A busca por planejamento financeiro vem aumentando nos últimos anos. No mesmo compasso, a atividade de planejador financeiro segue uma toada de expansão no país. Não à toa, novas fintechs vêm investindo fortemente em tecnologia, diversificação e treinamento para subsidiar os planejadores para que eles tenham condições de atender desde a pessoa que está endividada e quer regularizar sua situação até aquela que está num estágio mais confortável financeiramente, mas quer planejar sua aposentadoria.

Segundo a Associação Brasileira de Planejadores Financeiros (Planejar), hoje existem 5.419 planejadores certificados. Apesar dos desafios impostos pela pandemia da covid-19, o número de profissionais CFP ® (Certified Financial Planner) cresceu no mundo todo – e não foi diferente no Brasil. Em 2020, houve um aumento de 15,8% no número de planejadores financeiros brasileiros certificados, e o país passou da 7ª para a 5ª posição no ranking mundial.

Esse crescimento no Brasil, no entanto, reflete duas realidades. A primeira é a importância que o tema educação financeira vem ganhando entre a população e, a outra é que o número de desempregados no país vem crescendo e, em março foi estimado em 14,3 milhões, segundo o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Entre as empresas que estão de olho numa fatia deste filão estão nomes como N2, GFAI, Vista (que o leitor do Finsiders já conhece), Meu Patrimônio, Plano, Fiduc e Warren.

A GFAI tem três focos de atuação: formação profissional dos planejadores financeiros por meio da Academia GFAI, disponibilização de uma plataforma completa para o desenvolvimento da carreira de planejadores financeiros associados. E, até o final do primeiro semestre deste ano, conforme antecipado pelo Finsiders no final do ano passado, será lançado o DashPlan, uma plataforma digital de planejamento financeiro para profissionais no mercado financeiro e seus clientes.

Na GFAI, o perfil de clientes vai de pessoas endividadas a grandes patrimônios. A concentração está na faixa etária entre 30 e 45 anos, maior parte casais formando famílias, renda entre R$ 5 mil e R$ 10 mil e, também é percebida uma demanda maior de mulheres. De 2013 até abril desde ano, a empresa já atendeu mais de 7 mil indivíduos.

Na N2, o planejador conta com informação e acesso a um software que irá auxiliá-lo no planejamento de cada cliente. O interessado em conversar com um planejador precisa receber um voucher que dará acesso a um profissional, além de uma pergunta sobre a sua necessidade. Caso o cliente queira dar continuidade ao atendimento, ele pode optar por um plano. “Do total de pessoas que pedem o convite da N2, 63% se cadastram para usar o serviço e 43% falam com profissional. Até a primeira quinzena de maio queremos lançar o atendimento via teleconferência”, revela. De acordo com fundador da N2, André Barreto, o maior interesse das pessoas que procuram a fintech é por informações sobre investimentos, depois planejamento, crédito e aposentadoria.

Além desse modelo de negócio, o executivo também faz parcerias com empresas, como a Gympass. “Nós somos a empresa de educação financeira da Gympass e já estamos em negociações com outras companhias que querem oferecer esse atendimento aos seus colaboradores”, revela.

A Plano é uma fintech que oferece soluções em gestão financeira para pessoas e empresas. A empresa começou o seu negócio desenvolvendo a própria tecnologia, que foi validada com mais de 3 mil pessoas. Além disso, a fintech fez uma parceria com o Banco do Brasil (BB) para aprimorar o seu negócio por meio de questionário feito aos clientes da instituição. No caso de pessoa física, a empresa desenvolve um planejamento financeiro e auxilia seus clientes a enxugarem excessos e encontrarem estratégias para diminuir custos e despesas.

A fintech ainda oferece um serviço com atendimento online para pequenas e médias empresas. Após fazer uma análise de cada negócio, os especialistas avaliam a precificação de produtos e serviços, e fazem um diagnóstico para iniciar a criação do planejamento financeiro com os dados coletados. “Implementamos ferramentas como fluxo de caixa, DRE, ponto de equilíbrio, estudamos a viabilidade e rentabilidade dos negócios e auxiliamos em toda a estratégia com objetivo de aumentar os resultados e eficiência”, conta o CEO da companhia, Ricardo Hiraki. Recentemente, a empresa foi selecionada para o programa de aceleração da Febraban.

Ao contrário das suas concorrentes que só trabalham com planejadores financeiros que possuem o CFP ®, na Plano os  planejadores não precisam ser necessariamente certificados. “Como a profissão não é regularizada, nós não exigimos a certificação”, explica Hiraki.

A Meu Patrimônio tem um foco específico em planejamento financeiro, mas já está de olho em outros segmentos. “Está no nosso pipeline adicionar novas áreas como: previdência, seguros e educação financeira, proporcionando um ambiente mais completo para o cliente”, revela Renan Lima, fundador da fintech, acrescentando que os clientes têm renda mensal acima de R$ 15 mil ou R$ 100 mil de patrimônio financeiro.

Já a Warren atua em dois modelos de negócios: o B2C, com serviços de corretora, gestora e administradora de recursos para investidores, do iniciante ao mais experiente. O outro modelo é o B2B, com a Warren For Business, que atende planejadores, consultores e gestores de investimentos. A empresa oferece serviços de carteira administrada, conta remunerada e aba trade.

Tanto a N2, quanto a GFAI também informaram que já tiveram aporte financeiro, mas não quiseram revelar os valores. Ambas afirmaram que estão numa nova rodada de negociações. “Estamos conversando para um segundo aporte. Já levantamentos cerca de 30% do total e espero fechar o total pretendido até o final do ano”, afirma Barreto, da N2.

A Vista, que entrou no ar em setembro de 2020, quer facilitar o trabalho dos planejadores financeiros, conectando-os aos clientes por meio de uma plataforma digital. O público-alvo da plataforma é o planejador financeiro independente, assessor de investimentos, gerentes de bancos. “Neste início, estamos aprendendo quem são os planejadores”, contou Leonardo Gomes, sócio-fundador e CFO do Vista, na primeira entrevista a um jornalista desde que o negócio começou a operar.

Carreira em alta

Na visão de Magno Maciel, CEO e CTO da GFAI, o momento é positivo para a carreira, apesar da pandemia. “Essa situação acelerou muito a percepção de valor agregado de um planejador financeiro. Nossos telefones não pararam de tocar. De um lado é preocupação com o circuit break (da bolsa de valores), do outro alguém que perde o emprego e precisa de uma ajuda sobre o que fazer com o dinheiro. O planejamento financeiro tem ajudado muito as pessoas nesta fase”, conta.

O fundador da N2, André Barreto, também concorda que o mercado está aquecido. Ele explica que a empresa nasceu com o objetivo de cobrir um gap que existia entre o interessado no planejamento financeiro e o planejador. “Nós nos apropriamos de vários modelos de negócios como Uber, Netflix, entre outros, e criamos a N2. Uma empresa com um novo ecossistema que une empresas, profissionais e reguladores, colocando a educação financeira no centro da discussão, tendo a relação humana como principal pilar do negócio e a tecnologia para escalar”, explica, acrescentando que a plataforma dispõe de vários conteúdos sobre diversos temas que podem ser acessados sem nenhum custo.

“Nós fazemos uma curadoria do que há no mercado e disponibilizamos na nossa plataforma. O cliente, quando acessa o conteúdo, é direcionado para o site do responsável pelo conteúdo, ou seja, nós também contribuímos para a propagação desses conteúdos”, explica.

(Por Alessandra Taraborelli, especial para o Finsiders)

Leia mais:  Exclusivo: Fintech aposta em plataforma para planejador financeiro

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Redação: Conteúdos produzidos pela equipe de jornalistas do Finsiders,
além de artigos de executivos do setor

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